Відкриття банківського рахунку — ключовий крок для функціонування ТОВ. Без рахунку бізнес не може платити податки, укладати договори, отримувати кошти чи проводити безготівкові операції.
Але реальність часто шокує 😤 — банки затягують перевірку, вимагають десятки документів або взагалі відмовляють.
Чому це так складно? Розбираємось по пунктах 👇
1. Нове ТОВ = підвищений ризик для банку 🚩
Після 2022 року банки виконують посилені вимоги фінмоніторингу.
Вони зобов’язані перевірити:
- хто реальний бенефіціар компанії;
- звідки надходитимуть кошти;
- чи не буде бізнес «схемним»;
- чи є реальні офіс, команда та діяльність.
Для банку нове ТОВ без історії, оборотів і підтверджених клієнтів — це табличка “ризик”.
📊 За даними НБУ, у 2024 році 35% нових компаній отримали відмову або проходили перевірку понад 10 днів.
💬 Кейс «Бровар Юст»:
Клієнт відкривав ТОВ для ІТ-послуг.
Банк вимагав докази реальності бізнесу: адресу, клієнтів, причину внесення капіталу готівкою.
Процес тривав 12 днів.
2. Директору або засновнику менше 25 років? Буде складніше 😬
У законі немає вікових обмежень для директора ТОВ — можна з 18 років.
Проте банки керуються внутрішньою комплаєнс-політикою, і молоді директори — категорія “високого ризику”.
Чому банк насторожується?
✔ Молодий вік = відсутність досвіду
Банк сумнівається, чи дійсно засновник здатен керувати бізнесом.
✔ Часті випадки «номінальних директорів»
Схемні ТОВ часто реєструють саме на молодих людей.
✔ Відсутність історії: немає клієнтів, немає офісу, немає оборотів
Комплаєнс одразу ставить питання:
“Це справжній бізнес чи фіктивна структура?”
📊 40% відмов у відкритті рахунків припадає на ТОВ із директорами молодше 25 років.
💬 Реальний випадок:
23-річному власнику маркетингового агентства відмовили через відсутність досвіду.
Після бізнес-плану та сайту рахунок відкрили через тиждень.
3. Банки вимагають значно більше документів, ніж передбачено законом 🗂️
Замість однієї виписки з ЄДР банк може запросити:
- статут;
- рішення засновників;
- наказ про призначення директора;
- копії паспортів та ІПН;
- документи про бенефіціарів;
- підтвердження юридичної адреси;
- бізнес-опис;
- бізнес-план;
- соціальні сторінки компанії (!);
- роз’яснення джерела статутного капіталу.
💬 Кейс:
ТОВ зареєструвало адресу у квартирі.
Банк вимагав договір оренди “із самим собою”.
Рахунок відкрили лише після підготовки цього документа.
4. Іноземні засновники = посилений контроль 🌍
Наявність іноземця серед учасників — автоматичний “подвійний комплаєнс”.
Банки запитують:
- перекладені документи з апостилем;
- підтвердження доходів;
- інформацію про місце проживання;
- додаткові KYC-документи.
📊 Понад 60% компаній з нерезидентами стикаються з повторними запитами.
5. У кожного банку свої правила 🤷♂️
В Україні немає єдиного протоколу відкриття корпоративних рахунків.
Приклади:
- Monobank business — відкриття онлайн, але лише для резидентів.
- Ощадбанк — до 5 днів перевірки центральним офісом.
- ПриватБанк — часто відмовляє через “масову” адресу.
Навіть після відкриття банк може заблокувати операцію як “ризикову”.
6. Як збільшити шанси на успішне відкриття рахунку? 💡🔥
✔ Підготуйте документи до звернення
Комплект документів = половина успіху.
✔ Уникайте масових юридичних адрес
Банк перевіряє їх у першу чергу.
✔ Створіть онлайн-наявність бізнесу
Сторінки в соцмережах, сайт, фото офісу суттєво підвищують довіру.
✔ Якщо директору менше 25 років
Обов’язково підготуйте:
- бізнес-план,
- презентацію,
- лист-пояснення,
- посилання на вебресурси.
✔ Якщо є нерезиденти
Підготуйте переклади та джерела коштів.
💬 «Бровар Юст» відкрив рахунок будівельній компанії за 1 день, бо ми підготували: сайт, договори, фото об’єктів, повний бізнес-опис.
FAQ — відповідаємо на головні питання 💬
❓ Чи може банк відмовити без пояснень?
Так. Закон дозволяє банку відмовити без розкриття причин, якщо клієнт виглядає ризиковим.
❓ Якщо директору 18–24 роки, це проблема?
Так, у більшості випадків банк проводить поглиблений комплаєнс.
Але з правильною підготовкою рахунок відкривають.
❓ Чи можна відкрити рахунок онлайн?
Так, але не всі банки це дозволяють і не для всіх типів компаній.
❓ Чи обов’язково мати офіс?
Не завжди, але реальна адреса значно спрощує перевірку.
❓ Чи відкриють рахунок ТОВ з іноземним засновником?
Так, але процедура буде довшою і вимоги — суворішими.
❓ Скільки часу триває відкриття рахунку?
Від 30 хвилин до 14 днів — залежить від банку та ризиковості компанії.
❓ Чи можна прискорити процес?
Так — професійна підготовка документів та бізнес-пакету реально пришвидшує процедуру.
Висновок
Відкриття рахунку — це вже не формальність, а серйозний тест на прозорість і реальність бізнесу.
Новостворене ТОВ повинно довести банку, що воно не схема, а реальна компанія.
А молодим підприємцям до 25 років потрібно готуватися особливо ретельно.
Юристи «Бровар Юст» повністю супроводжують процес:
📌 підготовка документів
📌 бізнес-опис
📌 пояснення для банку
📌 комунікація з комплаєнс-службою
📌 відкриття рахунку “під ключ”